Qué significan los errores de puntuación de crédito de Equifax para los consumidores
Equifax, una de las tres principales agencias de crédito, anunció que un error de codificación informática provocó un cálculo erróneo de las puntuaciones de crédito de los consumidores en un período de tres semanas entre el 17 de marzo y el 6 de abril. En el caso de 300.000 consumidores, el error modificó las puntuaciones de crédito hasta en 25 puntos. Los cambios en las puntuaciones de crédito no aparecieron en los informes de crédito, dijo Equifax en un comunicado de prensa.
Aunque el error hizo que las puntuaciones cambiaran en direcciones positivas y negativas, una caída de 25 puntos en su puntuación de crédito podría hacer un daño financiero importante, especialmente si usted está en la cúspide de una de las bandas de crédito. Para algunos consumidores, eso podría significar un menor acceso a servicios y productos financieros como préstamos para automóviles e hipotecas para viviendas, así como a tarjetas de crédito con buenas condiciones.
NerdWallet habló con expertos en crédito y defensores de los consumidores para precisar lo que deberías hacer a raíz de este error de Equifax.
CÓMO SABER SI FUISTE AFECTADO
Puede que no sea fácil determinar si se ha visto afectado por este error de Equifax. “A simple vista, un consumidor nunca sabría que fue impactado, para bien o para mal”, dijo el experto en crédito John Ulzheimer en un correo electrónico.
Equifax dice que está “colaborando con nuestros clientes para determinar el impacto real para los consumidores”, aunque no está claro cómo o cuándo notificarán a los clientes afectados, si es que lo hacen.
“Esto no es culpa del consumidor”, dice Chi Chi Wu, abogado del National Consumer Law Center. “Y es indignante que un error de Equifax haya perjudicado a los consumidores y ahora tengan que volver a arreglarlo”.
Siga estos pasos para ayudar a salvaguardar su puntuación a raíz del error de Equifax:
REVISE CUALQUIER AVISO RELACIONADO CON SOLICITUDES DENEGADAS DURANTE ESTE PERIODO
Si usted solicitó un préstamo de coche o de vivienda o una tarjeta de crédito entre el 17 de marzo y el 6 de abril y su solicitud fue denegada o tuvo que pagar más – potencialmente como resultado de esta puntuación mal calculada – podría tener algún recurso si recibió uno de los documentos siguientes:
AVISO DE ACCIÓN ADVERSA: Si su solicitud fue denegada, debería haber recibido un aviso de acción adversa. La ley federal requiere que los acreedores le digan por qué su solicitud fue denegada y de qué oficina obtuvieron su información, por lo que es importante revisar esta carta para entender mejor si el error de codificación le afectó.
Si te han rechazado “por cosas que aparecen en tu informe de crédito, si tiene que ver con tu puntuación de crédito de alguna manera, vale la pena volver y sacar una copia de tu informe de crédito y tu puntuación de crédito”, dice Bruce McClary, vicepresidente senior de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. También vale la pena “averiguar qué puntuación de crédito utilizó el acreedor para evaluarte”, dice.
AVISO DE PRECIOS BASADOS EN EL RIESGO: Si usted solicitó un préstamo o una tarjeta de crédito durante este período y le dieron condiciones menos favorables (por ejemplo, tasas de interés más altas), debería haber recibido un aviso de precios basados en el riesgo.
Si los consumidores solicitaron una tarjeta de crédito o un préstamo durante este periodo y no recibieron uno de estos dos avisos, entonces, según Ulzheimer, “no se les denegó ni se les aprobó con condiciones desfavorables.”
COMPRUEBE SU INFORME DE CRÉDITO DE EQUIFAX
Comprobar su informe de crédito debe ser su siguiente paso. Aquí, usted está buscando para ver si una investigación dura – o una solicitud para comprobar su crédito – aparece. Este “hard pull” es la confirmación de que usted solicitó un crédito durante el período de tres semanas en que el error no fue detectado por Equifax.
Disputar el error con Equifax no es una opción ya que las puntuaciones mal calculadas no aparecieron en los informes de crédito. “No hubo un error en sus informes de crédito de Equifax que requiriera una investigación y corrección”, dijo Ulzheimer. “Este fue un error de programación que no fue impactado por la forma en que un consumidor actuó o pagó sus facturas”.
CONTACTE CON SU PRESTAMISTA Y CON EQUIFAX
Si se ve afectado, póngase en contacto con su prestamista y pídale que reevalúe su solicitud o las condiciones del préstamo.
Según Wu, conseguir cambios en el tipo de interés de una tarjeta de crédito será más fácil que cambiar las condiciones de una hipoteca o de un préstamo de coche.
Si cree que puede haberse visto afectado, también puede intentar llamar al servicio de atención al cliente de Equifax al 1-888-378-4329.
ESTÉ ATENTO A UN MENSAJE DE EQUIFAX
Esté atento a nuevas comunicaciones de Equifax. “La responsabilidad de la oficina de crédito es notificar a las personas que se vieron afectadas y proporcionar algún curso de acción que la gente puede tomar para hacer frente a cualquier problema que se derivó de este percance”, McClarydice.
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Este artículo apareció originalmente en el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Amanda Barroso y Lauren Schwahn son redactoras de NerdWallet. Correo electrónico: [email protected], [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.
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Equifax: Declaración de Equifax sobre el reciente problema de codificación
