El dinero de los millennials: ¿Puede el cambio de trabajo ayudar a ahorrar para la jubilación?

He aquí algunos casos en los que cambiar de trabajo puede ayudar a tus ahorros para la jubilación, y en los que puede perjudicar.

SÍ – SI MEJORA EL POTENCIAL DE INGRESOS

En uno de mis primeros trabajos de escritor, ganaba unos 25.000 dólares al año. Aunque disfrutaba escribiendo, sabía que estaba mal pagado y que tenía demasiado trabajo. Mi siguiente paso fue buscar formas de ganar más como escritora, y fue entonces cuando me di cuenta de que tenía que desarrollar nuevas habilidades, como optimizar mis escritos para que fueran visibles en motores de búsqueda como Google. Al cabo de un año, empecé un nuevo trabajo que me pagaba 45.000 dólares y me ofrecía más beneficios. Como ya no vivía al día y por fin tenía un plan 401(k), pude empezar a ahorrar para la jubilación.

Cambiar de trabajo para obtener un aumento significativo de los ingresos podría ayudar a tus ahorros para la jubilación, pero requiere que destines parte de ese aumento de ingresos a tus ahorros para la jubilación.

¿Cuál es el punto de referencia para un aumento “significativo” de los ingresos? Apunte a un aumento del 10%, dice Mary Beth Storjohann, planificadora financiera certificada y co-CEO de Abacus Wealth Partners en Santa Mónica, California. Si una nueva oferta de trabajo es inferior a esa cifra, Storjohann recomienda hacer números para ver en qué medida mejora realmente el salario neto cuando se tienen en cuenta los impuestos y otros gastos de subsistencia.

NO – SI LAS APORTACIONES DE LA EMPRESA Y EL CAPITAL NO SE HAN CONSOLIDADO POR COMPLETO

Si vas a cambiar de trabajo, no querrás dejar dinero libre sobre la mesa, ya que eso podría perjudicar tus ahorros para la jubilación, dice Jerel Butler, CFP y director general de Millennial Financial Solutions, con sede en Nueva Orleans. Antes de lanzar la señal de los doses, considere la posibilidad de obtener la totalidad de su plan de jubilación, unidades de acciones restringidas u otras acciones de la empresa si su empleador las ofrece.

“Normalmente, las empresas tienen un calendario de adquisición de derechos para los empleados como incentivo para seguir trabajando en esa empresa en particular”, dice Butler. “A veces, con las empresas que igualan las aportaciones de los planes 401(k), pueden pedirte que contribuyas hasta dos, tres o incluso cuatro años antes de que la aportación de la empresa sea totalmente consolidada”.

Butler también sugiere permanecer el tiempo suficiente para obtener cualquier bonificación potencial, que a menudo se distribuye durante el primer trimestre del año.

NO – SI LOS BENEFICIOS NO MEJORAN EL AHORRO PARA LA JUBILACIÓN

El paquete de prestaciones adecuado podría mejorar los ahorros para la jubilación a largo plazo, por lo que es algo que hay que tener en cuenta a la hora de cambiar de trabajo. Cuando acepté el trabajo que mencioné antes, no pensé en esto. Resulta que las primas de la asistencia sanitaria me costaban unos 500 dólares al mes, no había acuerdos de trabajo flexibles y la empresa no ofrecía becas de estudios. Estas cosas afectaron indirectamente a mis ahorros para la jubilación, porque tenía menos dinero para ahorrar y poco potencial de crecimiento.

Storjohann afirma que entre los beneficios a tener en cuenta que podrían mejorar tus ahorros para la jubilación se encuentran el lugar de trabajo, el acceso a las cuentas de jubilación, las cantidades que aporta el empleador, el seguro médico, los estipendios de educación, las opciones sobre acciones y los aumentos anuales.

SÍ – SI HACE UNA REINVERSIÓN 401(K)

Unos meses después de dejar el primer trabajo que tuve que ofrecía un plan 401(k), recibí por correo un cheque de unos 300 dólares. Recuerdo que pensé: “¡Vaya! Dinero gratis justo a tiempo para el fin de semana”. Poco después de gastar el “dinero gratis”, me di cuenta de que era el saldo de mi cuenta 401(k). Se suponía que debía transferirlo a otra cuenta de jubilación en un plazo de 60 días, pero en lugar de ello lo despilfarré en las festividades del fin de semana.

Sacar el dinero de las cuentas 401(k) u olvidar su existencia es un error común que se comete cuando se cambia de trabajo, y puede perjudicar la jubilación, dice Storjohann. Sacar dinero o hacer un retiro anticipado no calificado puede costar una multa del 10% y los impuestos sobre la renta de la cantidad retirada.

“Uno piensa: ‘Oh, el saldo no es tan grande, simplemente lo cobraré’, así que en lugar de tener esaEl dinero destinado a la jubilación suele gastarse y, además, hay que pagar multas”, dice Storjohann.

Este fue ciertamente mi caso y ha hecho retroceder potencialmente mis ahorros para la jubilación unos cuantos miles de dólares. Supongamos que hubiera invertido esos 300 dólares en una cuenta IRA y que hubiera obtenido una rentabilidad anual del 7%: al cabo de 30 años, tendría más de 2.200 dólares.

Si tuviera una máquina del tiempo, habría cambiado de trabajo, pero sin duda habría hecho una transferencia del 401(k) para maximizar mis ahorros para la jubilación.

Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. El contenido es para fines educativos e informativos y no constituye un consejo de inversión.

Elizabeth Ayoola es escritora en NerdWallet. [email protected].

ENLACES RELACIONADOS:

NerdWallet: 5 pasos para planificar la jubilación en 2022: una introducción y una guía de cómo hacerlo

https://bit.ly/nerdwallet-retirement-planning-an-introduction

Gallup: Millennials: La generación que cambia de trabajo

https://www.gallup.com/workplace/231587/millennials-job-hopping-generation.aspx