WASHINGTON (AP) – El gigante de la banca de consumo Wells Fargo acordó pagar 3.700 millones de dólares para resolver las acusaciones de que perjudicó a los clientes mediante el cobro de comisiones e intereses ilegales en préstamos para automóviles e hipotecas, así como la aplicación incorrecta de comisiones por sobregiro en cuentas de ahorro y cuentas corrientes.
Wells recibió la orden de devolver 2.000 millones de dólares a los consumidores por parte de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que también promulgó el martes una sanción de 1.700 millones de dólares contra el banco de San Francisco. Se trata de la mayor multa jamás impuesta a un banco por la CFPB y la mayor hasta la fecha contra Wells, que lleva años intentando rehabilitar su imagen tras una serie de escándalos relacionados con sus prácticas de venta.
Los reguladores dejaron claro, sin embargo, que creen que Wells Fargo tiene más camino por recorrer en ese frente.
“En pocas palabras: Wells Fargo es una empresa reincidente que pone a uno de cada tres estadounidenses en riesgo de sufrir daños potenciales”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en una llamada con periodistas.
El patrón de comportamiento del banco ha hecho necesario que los reguladores tomen medidas adicionales contra Wells Fargo que van más allá de los 3.700 millones de dólares en multas y sanciones, dijo Chopra.
Las violaciones afectaron a más de 16 millones de clientes, dijo la oficina. Además de cobrar indebidamente comisiones e intereses a los clientes de préstamos para automóviles, en algunos casos el banco embargó indebidamente los vehículos. El banco también denegó indebidamente miles de modificaciones de préstamos hipotecarios a propietarios de viviendas.
Wells Fargo ha sido sancionado en repetidas ocasiones por los reguladores estadounidenses por violaciones de las leyes de protección al consumidor que se remontan a 2016, cuando se descubrió que los empleados habían abierto millones de cuentas ilegalmente para alcanzar objetivos de ventas poco realistas. Desde entonces, los ejecutivos han dicho repetidamente que Wells está limpiando sus actos, solo para que se descubra que el banco ha violado otras partes de la ley de protección al consumidor, incluso en sus negocios de préstamos hipotecarios y de automóviles.
Wells pagó una multa de mil millones de dólares en 2018 por violaciones generalizadas de la ley del consumidor, la mayor contra un banco por tales violaciones en ese momento.
El banco había señalado a sus inversores que anticipaba multas y sanciones adicionales de los reguladores y reservó $ 2 mil millones en el tercer trimestre por esa razón.
Wells sigue bajo una orden de la Reserva Federal que prohíbe al banco crecer más hasta que la Fed considere que sus problemas están resueltos. Se esperaba que esa orden, promulgada originalmente en 2018, durara solo uno o dos años.
El CEO Charles Scharf dijo en una declaración preparada el martes que el acuerdo con la CFPB es parte de un esfuerzo para “transformar las prácticas operativas en Wells Fargo y dejar atrás estos problemas.”
Mientras Wells Fargo trató de enmarcar el acuerdo con el CFPB como una resolución de mal comportamiento establecido, los funcionarios del CFPB dijeron que algunas de las violaciones citadas en la orden del martes tuvieron lugar este año.
“Esto no debe ser visto como Wells Fargo ha dejado atrás sus problemas”, dijo Chopra.