WASHINGTON (AP) – El tipo medio de las hipotecas a largo plazo en EE.UU. superó esta semana el 7% por primera vez en más de dos décadas, como consecuencia de las agresivas subidas de tipos de la Reserva Federal destinadas a controlar una inflación que no se había visto en unos 40 años.
El comprador de hipotecas Freddie Mac informó el jueves de que la media del tipo clave a 30 años subió al 7,08% desde el 6,94% de la semana pasada. La última vez que el tipo medio estuvo por encima del 7% fue en abril de 2002, un momento en el que Estados Unidos aún se tambaleaba por los ataques terroristas del 11 de septiembre, pero a seis años del colapso del mercado inmobiliario de 2008 que desencadenó la Gran Recesión.
El año pasado por estas fechas, los tipos de interés de una hipoteca a 30 años eran del 3,14% de media.
“Realmente estamos viendo esto como un pico en las tasas hipotecarias que está impactando bastante dramáticamente la asequibilidad en el mercado, realmente reduciendo la demanda”, dijo Mike Fratantoni, economista jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Muchos potenciales compradores de vivienda se han quedado al margen, ya que los tipos de interés hipotecarios se han duplicado este año, una tendencia que ha hundido el mercado de la vivienda, que antes estaba al rojo vivo.
Las ventas de viviendas existentes han disminuido durante ocho meses consecutivos, ya que los costes de los préstamos se han convertido en un obstáculo demasiado alto para muchos estadounidenses que ya pagan más por la comida, la gasolina y otras necesidades. Mientras tanto, algunos propietarios de viviendas han aplazado la puesta en el mercado de sus casas porque no quieren enfrentarse a un tipo de interés más alto en su próxima hipoteca.
Los tipos hipotecarios han subido mucho junto con el rendimiento del Tesoro a 10 años, que ha estado subiendo en medio de las expectativas de que la Reserva Federal siga subiendo los tipos de interés en su intento de reducir la inflación.
La Fed ha subido su tipo de interés de referencia cinco veces este año, incluyendo tres aumentos consecutivos de 0,75 puntos porcentuales que han llevado su tipo de interés de préstamo a corto plazo a un rango del 3% al 3,25%, el nivel más alto desde 2008. En su última reunión, a finales de septiembre, los funcionarios de la Reserva Federal proyectaron que a principios del próximo año elevarían su tipo de interés clave hasta aproximadamente el 4,5%.
Aunque los tipos hipotecarios no reflejan necesariamente las subidas de tipos de la Fed, tienden a seguir el rendimiento del bono del Tesoro a 10 años. En ello influyen diversos factores, como las expectativas de los inversores sobre la inflación futura y la demanda mundial de bonos del Tesoro de Estados Unidos.
Se espera que la Fed suba su tipo de interés de referencia otros tres cuartos de punto cuando se reúna la próxima semana. A pesar de las subidas de tipos, la inflación apenas se ha movido de los máximos de 40 años, por encima del 8% tanto a nivel de consumo como de venta al por mayor.
Las subidas de tipos de la Fed han mostrado algunos signos de enfriamiento de la economía. Sin embargo, las subidas de tipos parecen tener poco efecto en el mercado de trabajo, que sigue siendo fuerte, con una tasa de desempleo que se sitúa en el mínimo de 50 años, el 3,5%, y los despidos siguen siendo históricamente bajos.
Los tipos hipotecarios más altos reducen el poder adquisitivo de los compradores de vivienda, lo que hace que menos personas puedan permitirse comprar una casa en un momento en que los precios de la vivienda siguen subiendo, aunque más lentamente que a principios de año.
La combinación de tipos más altos y precios de la vivienda significa que el pago típico de una hipoteca para un comprador de vivienda ha subido cientos de dólares en comparación con lo que era a principios de este año.
El pago mensual de una vivienda de precio medio es un 78% más alto ahora que hace un año para los compradores que pueden hacer un pago inicial del 20%. Esto se traduce en un aumento de 1.000 dólares en el pago de la vivienda típica sólo en el último año, según Realtor.com.
Para hacer frente a esta situación, algunos compradores de vivienda están optando por hipotecas de tipo variable, que no facilitan la obtención de financiación, pero ofrecen pagos mensuales más bajos durante los primeros años del préstamo.
Este tipo de préstamos se hizo menos atractivo en los últimos dos años, ya que los tipos hipotecarios medios a largo plazo cayeron a un mínimo histórico. Sin embargo, en agosto representaban alrededor del 20% de los préstamos hipotecarios, según Selma Hepp, economista jefe de CoreLogic.
“Habla de esa reducción del poder adquisitivo con la que los consumidores están teniendo que lidiar debido a las tasas hipotecarias más altas”, dijo.
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Alex Veiga informó desde Los Ángeles.