Lo que debe saber si ha solicitado la condonación de su préstamo estudiantil

Mientras que la solicitud de alivio ha sido retirado de la página web de Ayuda Federal para Estudiantes, las solicitudes que ya se han presentado están en espera mientras que la apelación trabaja su camino a través de los tribunales.

“Los tribunales han emitido órdenes de bloqueo de nuestro programa de alivio de la deuda estudiantil”, dijo el Departamento de Educación en su sitio. “Como resultado, en este momento, no estamos aceptando solicitudes. Estamos buscando anular esas órdenes”.

Un juez federal de Texas dictaminó que el plan sobrepasaba la autoridad de la Casa Blanca. Antes de eso, un tribunal federal de apelaciones de San Luis dejó el plan en suspenso temporalmente mientras estudia una impugnación de seis estados liderados por los republicanos.

Sin embargo, los defensores de la ley creen que la administración tendrá éxito en los tribunales.

“Estamos realmente seguros de que van a encontrar una manera de avanzar en la cancelación de la deuda de la gente”, dijo Katherine Welbeck en el Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles.

Los expertos dicen que la condonación de los préstamos estudiantiles tiene el potencial de terminar ante la Corte Suprema, lo que significa que esto podría ser un proceso largo.

¿CUÁNDO SE REANUDAN LOS PAGOS?

La mayoría de las personas con deudas de préstamos estudiantiles no han tenido que hacer pagos durante la pandemia de coronavirus, pero los pagos se reanudarán, junto con el devengo de intereses, en enero.

Biden dijo previamente que la pausa en los pagos no se extenderá de nuevo, pero eso fue antes de que los tribunales detuvieran su plan. Ahora se enfrenta a una creciente presión para que continúe la pausa mientras se resuelven los desafíos legales al programa.

¿QUÉ PASA SI YA HE SOLICITADO LA AYUDA?

Más de 26 millones de personas solicitaron la cancelación en el transcurso de menos de un mes, según el Departamento de Educación. Si eres uno de ellos, no tienes que hacer nada más por ahora.

Alrededor de 16 millones de personas ya tenían sus solicitudes aprobadas, según la administración Biden. Sin embargo, debido a las acciones judiciales, ninguna de las ayudas ha sido realmente entregada.

El Departamento de Educación “procesará rápidamente su alivio una vez que prevalezca en la corte”, dijo la secretaria de prensa de la Casa Blanca, Karine Jean-Pierre.

¿QUÉ PASA SI AÚN NO HE SOLICITADO LA AYUDA?

Para aquellos que aún no han solicitado, la solicitud de cancelación de la deuda ya no está en línea. Pero todavía hay pasos que la gente puede dar para asegurarse de que su deuda sea cancelada, en caso de que el recurso tenga éxito, según Welbeck.

“La gente debe seguir comprobando su elegibilidad”, dijo. “A medida que cambian las noticias, las personas deben estar atentas a las actualizaciones del Departamento de Educación”.

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¿QUIÉNES CALIFICAN, EN CASO DE QUE EL RECURSO PROSPERE?

El plan de condonación de la deuda anunciado en agosto anularía 10.000 dólares de la deuda de los préstamos estudiantiles para quienes ganen menos de 125.000 dólares o para los hogares con menos de 250.000 dólares de ingresos. Los beneficiarios de las becas Pell, que suelen demostrar una mayor necesidad económica, obtendrían una condonación adicional de 10.000 dólares de deuda, hasta un total de 20.000 dólares.

Los prestatarios pueden optar a la condonación si sus préstamos fueron desembolsados antes del 1 de julio.

Alrededor de 43 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles son elegibles para algún tipo de condonación de la deuda, con 20 millones que podrían tener su deuda borrada por completo, de acuerdo con la administración.

¿HAY OTRAS VÍAS DE CANCELACIÓN?

Para aquellos que han trabajado para una agencia gubernamental o una organización sin ánimo de lucro, el programa de condonación de préstamos para el servicio público ofrece la cancelación después de 10 años de pagos regulares, y algunos planes de reembolso basados en los ingresos cancelan el resto de la deuda de un prestatario después de 20 a 25 años, según Welbeck.

“Los prestatarios deben asegurarse de que están inscritos en el mejor plan de reembolso basado en los ingresos posible”, dijo Welbeck. En julio, la administración revisará y ajustará algunas de las cuentas inscritas en estos planes. Puede encontrar más información sobre estos planes aquí.

Los prestatarios que han sido defraudados por las escuelas con fines de lucro también pueden solicitar la defensa del prestatario y recibir alivio en esa cuenta, dijo Welbeck.

¿DEBO REANUDAR LOS PAGOS CUANDO SE LEVANTE LA PAUSA DE PAGO?

Los defensores, incluido el Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles, siguen instando al presidente a extender la congelación de pagos de la era de la pandemia, argumentando que los estudiantes tienen derecho a la cancelación prometida antes de la fecha de reembolso de enerollega.

Dicho esto, Welbeck recomienda entrar en su cuenta, asegurarse de que sabe quién es su administrador, su fecha de vencimiento y si está inscrito en el mejor plan de reembolso basado en los ingresos, al reanudar los pagos.

El Centro de Protección del Prestatario Estudiantil está celebrando seminarios web regulares sobre cómo seguir la política cambiante en los próximos meses. Puede inscribirse en ellos aquí.

Si su presupuesto no le permite reanudar los pagos, es importante saber cómo navegar por la posibilidad de incumplimiento y morosidad de un préstamo estudiantil. Puedes leer más sobre ellos aquí. Ambas cosas pueden perjudicar tu calificación crediticia, lo que te haría inelegible para recibir ayuda adicional.

Si te encuentras en un aprieto financiero a corto plazo, puedes optar a un aplazamiento o a una indulgencia. Con cualquiera de estas opciones, puede hablar con su administrador sobre las formas de suspender temporalmente sus pagos. Puede obtener más información sobre estas opciones aquí.

¿QUÉ MÁS DEBO SABER?

Tenga cuidado con las estafas y obtenga información sólo de fuentes confiables como el sitio de Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación.

¿ES POSIBLE QUE LA DEUDA NO SE CANCELE?

Sí. El tema de la condonación de la deuda está ahora en los tribunales.

La administración no dice si está explorando otras opciones para cancelar la deuda si pierde sus apelaciones. Pero los defensores apuntan a otras formas de condonación de la deuda, incluso a través de la Ley de Educación Superior.

¿CÓMO ME PREPARO PARA EL REINICIO DE LOS PAGOS DE LOS PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES?

Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, anima a la gente a no hacer ningún pago hasta que la pausa haya terminado.

“Le he dicho a la gente que finja que está pagando su préstamo estudiantil, pero que lo ponga en una cuenta que devengue intereses por ahora si puede”, dijo. “Así se mantiene el hábito de hacer el pago, pero también se gana un poco de interés. No hay razón para enviar ese dinero a los préstamos estudiantiles hasta el último minuto de la tasa de interés del cero por ciento.”

Mayotte recomienda que los prestatarios utilicen la herramienta del simulador de préstamos en StudentAid.gov o la del sitio web de TISLA para encontrar el curso de reembolso que mejor se adapte a sus necesidades. Una vez que introduces tu información, te dice cuál sería tu pago mensual con cada plan disponible, así como a qué ascienden los costes a largo plazo.

“Quiero hacer hincapié en el largo plazo”, dice Mayotte. “A menudo veo a personas que pueden tener problemas financieros. Encuentran una opción de reembolso mensual más baja, y luego, ‘Ponlo y olvídalo'”.

Mayotte anima a la gente a cambiar a pagos más altos si su situación financiera se estabiliza, para que el préstamo no acabe costando más a largo plazo.

Otros consejos útiles que pueden reducir los costes para los prestatarios:

– Según Mayotte, si te inscribes en el sistema de pagos automáticos, el administrador te rebaja un cuarto de punto porcentual del tipo de interés.

– Los planes de reembolso basados en los ingresos no son adecuados para todo el mundo. Dicho esto, si sabes que eventualmente calificarás para la condonación bajo el Programa de Condonación de Préstamos del Servicio Público, tiene sentido hacer los pagos mensuales más bajos posibles, ya que el resto de tu deuda será cancelada una vez que se complete esa década de pagos.

– Vuelve a evaluar la cuota mensual de tu préstamo estudiantil en la época de los impuestos, cuando ya tienes toda tu información financiera delante. “¿Puedes permitirte aumentarla? ¿O necesitas disminuirla?” dice Mayotte. “Mira siempre tu estrategia de gestión de préstamos estudiantiles a largo plazo”.

– Divida los pagos de la manera que más le convenga, ya sea en dos cuotas durante el mes, para que no sea una gran suma al final o al principio, o reservando dinero en efectivo en sobres para fines específicos.

“Aunque sean 5 ó 20 dólares más al mes, es una buena estrategia”, dice Mayotte. “Si pueden permitirse pagar un poco más al mes, cuanto más paguen y más rápido lo hagan, menos pagarán a la larga”.

Mayotte dio un ejemplo de una prestataria con una deuda de educación superior de seis cifras. Se había casado recientemente, y ella, su marido y sus hijos decidieron guardar cada billete de cinco dólares en un tarro de galletas para destinarlo a los préstamos.

“Eso sumó unos cuantos cientos de dólares más cada trimestre”, dijo Mayotte. “Todo el mundo tiene una personalidad financiera diferente. Hay quienes son realmente buenos con los presupuestos. Hay gente que necesita jugar y engañarse a sí misma. Y la gente no debería juzgar la personalidad financiera de los demás”.

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