Durante los últimos años, las empresas de servicios financieros me han estado molestando para que nombre un “contacto de confianza”. Los bancos, las corredurías y las aseguradoras quieren, cada vez más, tener a alguien a quien llamar o enviar un correo electrónico en caso de que detecten una actividad sospechosa y no puedan contactar con el titular de la cuenta.
Ignoré estas peticiones. Los contactos de confianza son una gran idea para las personas mayores con deterioro cognitivo, pensé, pero yo no soy así.
Entonces, un amigo más joven desarrolló una demencia de inicio temprano, y me di cuenta de que no siempre tenemos el suficiente aviso para poner en marcha estas protecciones.
Está claro que los contactos de confianza no sólo sirven para las personas mayores. Las cuentas financieras de cualquier persona pueden ser vulnerables si se ve desplazada por un desastre natural, acaba en el hospital, sufre una lesión cerebral o está de viaje y es difícil de localizar. Ayudar a su correduría, banco o aseguradora a conectar con alguien que sepa lo que está pasando en su vida podría proteger su dinero y evitar una catástrofe financiera.
“Me encanta la idea del contacto de confianza, porque realmente puede evitar cualquier fraude o explotación antes de que se convierta en una bola de nieve fuera de control”, dice Amanda Singleton, experta en cuidado familiar de AARP y abogada de planificación patrimonial en San Petersburgo, Florida.
LOS CONTACTOS DE CONFIANZA NO PUEDEN HACER CAMBIOS
Nombrar a un contacto de confianza no le da a esa persona autoridad sobre sus cuentas ni la capacidad de ver los saldos o hacer cambios, explica Gerri Walsh, vicepresidenta senior de educación del inversor en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, conocida como FINRA. FINRA es la organización no gubernamental que regula el sector de los valores, incluidas las agencias de valores.
En cambio, su contacto de confianza puede ayudar a las empresas de servicios financieros a ponerse en contacto con usted (si está localizable) o a identificar a otras personas que puedan ayudarle. Si está incapacitado, por ejemplo, su contacto puede poner en contacto a la empresa con su tutor legal o con la persona que tenga poder sobre sus cuentas. Si has fallecido, tu persona de confianza podría facilitar los datos de contacto del albacea de tu herencia o del fideicomisario sucesor de tu fideicomiso en vida.
No es obligatorio nombrar un contacto de confianza, pero las empresas de servicios financieros -junto con los reguladores y los defensores del consumidor- lo recomiendan. Puedes cambiar tu contacto de confianza siempre que quieras, o nombrar a más de uno. Lo ideal es que el contacto de confianza sea alguien que confíe en que protegerá su privacidad y actuará de forma responsable.
“Podría ser un hijo adulto, un amigo cercano, un abogado o alguna otra persona de confianza a la que la institución financiera pueda dirigirse para obtener ayuda adicional para intentar localizarle”, dice Deborah Royster, directora adjunta de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para Personas Mayores.
UN CONTACTO DE CONFIANZA PODRÍA FRUSTRAR EL FRAUDE
El impulso para nombrar contactos de confianza surgió de la preocupación por los estadounidenses de edad avanzada que son estafados con los ahorros de toda su vida. Cada año se denuncian a las autoridades más de 369.000 casos de fraude financiero a personas mayores, que causan unas pérdidas estimadas en 4.840 millones de dólares, según un informe de enero de Comparitech, una empresa de investigación en ciberseguridad.
Pero este tipo de fraude es notoriamente poco denunciado, a menudo porque las víctimas se sienten avergonzadas, preocupadas de que los demás las consideren incapaces, o protegidas por los autores, que pueden ser seres queridos, cuidadores o vecinos. Comparitech calcula que la cifra real puede ser de 8,68 millones de casos y más de 113.700 millones de dólares en pérdidas cada año.
Para ayudar a reducir ese peaje, se aprobaron dos nuevas reglas de FINRA en 2017 . La primera permite a las corredurías poner retenciones temporales en los retiros cuando se sospecha de explotación financiera, y la segunda requiere que las corredurías “hagan esfuerzos razonables” para que los clientes nombren contactos de confianza.
Hasta ahora, otras empresas de servicios financieros, como bancos, cooperativas de crédito y aseguradoras, no tienen normas similares. Aun así, algunas ofrecen la posibilidad de nombrar contactos de confianza en las cuentas, dice Royster.
CUIDADO CON LAS SOLICITUDES FRAUDULENTAS POR CORREO ELECTRÓNICO
Algo que no debes hacer es responder a correos electrónicos que parecen provenir de tu institución financiera y que te piden que nombres un contacto de confianza. Pueden ser estafas para robar sus contraseñas o crear otros estragos, dice Walsh de FINRA. En lugar de responder a esos correos electrónicos, considere llamar a su institución financiera o buscar en su sitio web un formulario que le permita nombrar un contacto de confianza.
Si sus instituciones financieras ofrecen esta opción, es una forma relativamente rápida y sencilla de añadir una capa de protección a sus cuentas, dice Abby Schneiderman , cofundadora y codirectora ejecutiva del sitio de planificación del final de la vida Everplans y coautora de “In Case You Get Hit by a Bus: How to Organize YourLa vida ahora para cuando no estés después”.
“La gente debería dedicar dos minutos de su día a nombrar un contacto de confianza”, dice Schneiderman.
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Esta columna fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. El contenido es para fines educativos e informativos y no constituye un consejo de inversión. Liz Weston es columnista de NerdWallet, planificadora financiera certificada y autora de “Your Credit Score”. Correo electrónico: lweston@nerdwallet.com. Twitter: @lizweston.
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