Cómo obtener la devolución de un préstamo estudiantil si pagaste durante la pandemia

Si crees que eres elegible, esto es lo que necesitas saber:

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¿QUIÉN TIENE DERECHO A LA DEVOLUCIÓN?

Los prestatarios que tienen préstamos estudiantiles federales elegibles y han hecho pagos voluntarios desde el 13 de marzo de 2020, pueden obtener un reembolso, según el Departamento de Educación.

Para algunas personas, ese reembolso será automático. Puede obtener un reembolso sin solicitarlo si sus pagos hicieron que el saldo de su préstamo sea inferior a la cantidad máxima de alivio de la deuda: 10.000 dólares para todos los prestatarios, y 20.000 dólares para los beneficiarios de becas Pell. Los prestatarios pueden consultar su saldo en su cuenta de studentaid.gov.

Por ejemplo, si un prestatario pagó 100 dólares al mes durante 10 meses de la pandemia y su saldo es ahora de 8.000 dólares, se le reembolsarán automáticamente esos 1.000 dólares. Entonces podrán solicitar la condonación del resto de su deuda.

Pero si un prestatario pagó durante toda la pandemia y todavía debe 14.000 dólares, no recibirá un reembolso automático. Sin embargo, puede solicitar que se le borren 10.000 dólares de esa deuda.

Otro grupo de personas que tiene que solicitar un reembolso es el de aquellos que pagaron completamente el saldo de su préstamo durante la pandemia. Si ese es su caso, puede optar a la condonación del préstamo, pero tendrá que solicitar el reembolso antes de solicitar el alivio de la deuda. Los prestatarios deben confirmar su elegibilidad para el programa de condonación de préstamos antes de solicitar un reembolso.

Por ejemplo, si un prestatario tenía una deuda de 5.000 dólares al comienzo de la pandemia y la pagó toda durante la congelación, pero es elegible para una condonación de hasta 10.000 dólares, debería solicitar un reembolso de 5.000 dólares y luego solicitar la condonación de su deuda.

“Los prestatarios que pagaron sus préstamos durante la pausa tendrán que solicitar primero el reembolso y luego la cancelación”, dijo un portavoz del Departamento

de Educación.

El reembolso no está disponible para los préstamos estudiantiles privados.

Préstamos estudiantiles federales elegibles:

-Préstamos directos (morosos y no morosos)

-Préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL) en poder del Departamento de Educación (impagos y no impagos)

-Préstamos federales Perkins en poder del Departamento de Educación (impagos y no impagos)

-Préstamos del Programa FFEL impagados que no están en manos del DE

-Préstamos HEAL impagados

Si no está seguro de qué préstamo tiene, visite su tablero de mandos en studentaid.gov y busque la sección “mis administradores de préstamos”. Si no puede acceder a su tablero de mandos, puede llamar a la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes al 1-800-433-3243 para pedir información sobre el administrador del préstamo.

¿CÓMO PUEDO SOLICITAR UN REEMBOLSO?

Los prestatarios que quieran que se les devuelva una cantidad específica pueden solicitarlo llamando a su proveedor de servicios de préstamos. En este momento, los reembolsos sólo se realizan por teléfono y no a través de ningún sitio web o correo electrónico.

Cuando la Administración Biden anunció la condonación, los proveedores de servicios de préstamos se vieron inundados de llamadas. Pero muchos prestatarios dicen ahora que no esperan mucho cuando llaman.

“Estuve en espera durante unos cinco minutos”, dijo Megan McParland, de Nueva Jersey, que se graduó en 2018 y realizó varios pagos durante la congelación de pagos.

McParland solicitó un reembolso la primera semana de septiembre. Al principio, sintió que el recaudador trató de disuadirla de hacer la solicitud. Pero después de confirmar que quería seguir adelante, le dijeron que vería su reembolso en aproximadamente un mes.

Sierra Tibbs, residente de 47 años en Casselberry, Florida, tuvo una experiencia similar. La llamada telefónica con su administrador de préstamos duró unos 20 minutos.

Tibbs solicitó un reembolso después de ver un vídeo en Internet en el que se le informaba de que podía recuperar el dinero que había pagado durante la pandemia.

Si no está seguro de quién administra su préstamo, o si el administrador cambió durante la pandemia, visite el tablero de su cuenta de ayuda estudiantil y vaya a “mis administradores de préstamos” o llame al 1-800-433-3243.

Antes de llamar a su proveedor de préstamos para solicitar su reembolso, necesita saber su número de cuenta y la cantidad que desea que se le reembolse.

-Los números de teléfono de los proveedores de préstamos:

Servicio de Préstamos FedLoan: 1-800-699-2908

Great Lakes Educational Loan Services, Inc: 1-800-236-4300

Edfinancial: 1-855-337-6884

MOHELA: 1-888-866-4352

Aidvantage: 1-800-722-1300

Nelnet: 1-888-486-4722

Servicio OSLA: 1-866-264-9762

ECSI: 1-866-313-3797

Grupo de Resolución de Incumplimientos: 1-800-621-3115 (1-877-825-9923 para personas sordas o con problemas de audición)

¿CÓMO FUNCIONARÁ EL REEMBOLSO Y CUÁNDO SE CONDONARÁN MIS PRÉSTAMOS?

Cuando solicite un reembolso, la cantidad que haya pagado durante la congelación de pagos se añadirá de nuevo al saldo de su préstamo estudiantil, dijo Katherine Welbeck, consejera de derechos civiles del Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles.

Esa cantidad sigue siendo elegible para la cancelación y puede ser eliminada después de solicitar la condonación.

Usted es elegible para el alivio de la deuda si tuvo un ingreso federal anual inferior a $ 125,000 individualmente o $ 250,000 si está casado o es jefe de familia en 2020 o 2021. Se espera que la solicitud se abra a principios de octubre y puedes solicitarla hasta el 31 de diciembre de 2023.

No está claro cuándo los prestatarios verán el alivio de la deuda. Hasta ahora, el plan sólo menciona que los prestatarios serán notificados por su administrador de préstamos cuando su deuda sea perdonada. También existe la posibilidad de que la condonación se retrase si la administración Biden se enfrenta a desafíos legales.

Laura Baum, de 30 años y residente en Chicago, pagó 5.000 dólares durante la congelación de pagos de su deuda restante de 15.000 dólares. Tiene derecho a que se le cancelen 20.000 dólares, ya que fue beneficiaria de una beca Pell cuando era estudiante. A principios de septiembre, Baum llamó a su administrador de préstamos y pidió un reembolso.

Pero debido a la incertidumbre, está planeando ahorrar ese dinero hasta que el Departamento de Educación confirme que su deuda ha sido cancelada.

“Voy a guardar ese reembolso hasta que vea absolutamente 0 en mis préstamos estudiantiles”, dijo Baum.

¿CUÁNDO ES LA FECHA LÍMITE PARA SOLICITARLO?

La fecha límite para solicitar el reembolso es el 31 de diciembre de 2023. Sin embargo, Welbeck recomienda solicitar el reembolso antes de solicitar la condonación de la deuda.

“Si lo solicitas primero, puedes tramitar la devolución para que te devuelvan el dinero, y luego ese saldo en tu cuenta se cancela”, dijo Welbeck.

Se espera que el proceso de solicitud de condonación de préstamos dure entre cuatro y seis semanas.

El Departamento de Educación ofrece una página de suscripción en la que puedes inscribirte para que te avisen cuando se abra la solicitud.

¿CUÁNTO ME PUEDEN DEVOLVER?

Según el Departamento de Educación, puedes obtener un reembolso por la totalidad del importe que pagaste durante la congelación de pagos. Sin embargo, puede elegir una cantidad inferior.

Podrías elegir esta opción si, durante la pandemia, pagaste lo suficiente como para que tu deuda estuviera por debajo del importe máximo de condonación. Podrías obtener un reembolso parcial y luego solicitar la condonación de la deuda restante.

Digamos que al principio de la congelación de pagos te quedaban 15.000 dólares de deuda y desde entonces has pagado 8.000 dólares, pero tienes derecho a una condonación de 10.000 dólares. Podrías decidir pedir una devolución de sólo 3.000 dólares. Entonces, el saldo de su deuda será exactamente de 10.000 dólares, y podrá solicitar la máxima condonación del préstamo.

¿CUÁNDO RECIBIRÉ MI REEMBOLSO?

Los prestatarios deben esperar recibir su reembolso entre seis y 12 semanas después de solicitarlo, según el Departamento de Educación. Sin embargo, es posible que desee volver a comprobarlo con su administrador de préstamos.

El administrador del préstamo de McParland le dijo que debería ver la cantidad reembolsada en 30 a 45 días hábiles, pero a Baum le dijeron que tardaría entre 60 y 70 días hábiles en ver su dinero de vuelta en su cuenta bancaria.

¿EL REEMBOLSO ES UN INGRESO IMPONIBLE?

Todavía no está claro si el dinero reembolsado se considerará un ingreso imponible. Welbeck recomienda a los prestatarios que consulten a los asesores financieros de su estado.

Algunos estados, como Indiana, ya han dicho que gravarán el alivio de la deuda de las personas a las que se les cancelen sus préstamos estudiantiles. Las políticas varían de un estado a otro.

¿AFECTA EL REEMBOLSO A MI PUNTUACIÓN DE CRÉDITO?

Dado que el Departamento de Educación aún no ha anunciado cómo se informará la cancelación o los reembolsos a las oficinas de crédito, aún no se sabe si estos montos afectarán la puntuación de crédito de los prestatarios, dijo Welbeck.

¿DEBO EMPEZAR A PAGAR DE NUEVO CUANDO TERMINE LA CONGELACIÓN DE PAGOS?

La congelación de pagos por pandemia está prevista que termine el 31 de diciembre. Si para entonces no se ha visto el alivio de la deuda, todavía se espera que empiece a hacer los pagos. Welbeck recomienda que los prestatarios se inscriban en planes de reembolso basados en los ingresos antes de que finalice la congelación de pagos.

Los planes de reembolso en función de los ingresos le permiten establecer una cantidad de pago asequible basada en los ingresos y la familiatamaño.

Puede encontrar más información sobre los cuatro tipos de planes de reembolso basados en los ingresos aquí.

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